Der richtige Versicherungsschutz für Ihre PV-Anlage

In der Regel ist es auch möglich, Photovoltaikanlagen über die Wohngebäude- oder Elementarschadenversicherung mitzuversichern. Die Versicherung übernimmt Beschädigungen an der Technik wie PV-Modulen und Wechselrichter, deckt aber lediglich Feuer, Sturm, Hagel, Blitzschlag und Leitungswasser ab. Oftmals genügt ein Anruf bei Ihrer Versicherung, um dieser mitzuteilen, dass Sie über eine PV-Anlage verfügen. Mit einer schriftlichen Bestätigung sind Sie aber auf der sicheren Seite. Die Versicherungsprämie erhöht sich in der Regel nur geringfügig.

Die gängigsten Versicherungsschäden

Beschädigungen an Photovoltaikanlagen können verschiedene Ursachen haben. Hier sind die 4 häufigsten Schäden:

Wie Sie Ihre Photovoltaikanlage versichern können

Eine gesonderte PV-Versicherung kann Schutz gegen Schäden an der Anlage selbst oder andere versicherte Risiken bieten und sich besonders für größere Anlagen mit mehr als 10 kWp lohnen. Achten Sie bei den verschiedenen Angeboten darauf, dass Beschädigungen durch Sturm und Hagel, Brand, Überspannung durch Blitz, Kurzschluss, Schneedruck, Wasser und Frost, Diebstahl, Tierbisse, Bedienungsfehler und grobe Fahrlässigkeit bis mindestens 2.500 Euro abgedeckt werden. Auch Aufräum- und Entsorgungskosten, Feuerlöschkosten, Gerüstkosten, Mehrkosten durch behördliche Auflagen oder Kosten für schadenbedingte Arbeiten am Haus (z. B. am Dach oder an der Fassade) sollten von der Photovoltaikversicherung übernommen werden.

Die Versicherungssumme für Photovoltaik-Anlagen hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie z. B. der Größe der Anlage, dem Standort, der Art der Module und der Leistung. Die Versicherungssumme sollte ausreichend hoch sein, um die Kosten für Reparaturen oder den Ersatz der Anlage zu decken. Hier ist es sinnvoll, sich von einem/einer Versicherungsexpert:in beraten zu lassen oder mehrere Angebote von unterschiedlichen Anbieter:innen einzuholen, um die passende Versicherungssumme mit einem guten Preis-Leistungs-Verhältnis für Ihre PV-Anlage festzulegen.

Mit diesen Kosten können Sie rechnen

Die Kosten für die PV-Versicherung hängen z. B. von der Größe der Anlage, dem Anschaffungspreis, der Höhe der Selbstbeteiligung und den zugehörigen Komponenten der PV-Anlage ab. Wer also eine kleine Solaranlage mit 5 kWp Leistung betreibt, zahlt weniger als bei einer 10 kWp Anlage mit zusätzlichem Speicher, einer Wallbox und einer Wärmepumpe. Im Februar 2024 hat die Stiftung Warentest 80 verschiedene Photovoltaik-Versicherungen von 50 Anbietern untersucht. Von den getesteten Angeboten erfüllen 33 die Mindestanforderungen von Stiftung Warentest. Diese Angebote sind alle geeignet, unterscheiden sich allerdings in einigen Details und im Preis. Zusätzliche Bausteine für die Wohngebäudeversicherung sind ab 35 € erhältlich, während eine separate Photovoltaik-Versicherung mit dem Mindestschutz von Finanztest jährlich zwischen 65 und 107 € kostet.

Selbstmontage: Übernehmen Sie die Montage der PV-Anlage teilweise selbst, bietet eine Montageversicherung Schutz, falls währenddessen Schäden entstehen. Sie übernimmt die Kosten für Reparatur oder Ersatz, wenn beispielsweise das Dach oder andere Gebäudeteile beschädigt werden. Bei der Selbstmontage benötigen Sie grundsätzlich sehr gute handwerkliche Fähigkeiten, qualifizierte Helfer:innen und vor allem fundiertes Wissen der Elektrotechnik, um elektrische Unfälle zu verhindern. Beispielsweise können Sie die DC-Verkabelung auf dem Dach selbst vornehmen. Für einige Schritte muss jedoch ein Fachbetrieb hinzugezogen werden. Dazu gehören der Anschluss der Wechselspannungsseite, die Hauseinspeisung und der Anschluss an das öffentliche Stromnetz. Auch die Installation eines Stromspeichers sollte nicht in Eigenregie durchgeführt werden.

Ertragsausfall: Eine Ertragsausfallversicherung deckt den Ertragsausfall, der entsteht, wenn deine Anlage aufgrund eines Schadens nicht mehr funktioniert. Sie zahlt die entgangene Einspeisevergütung für einen bestimmten Zeitraum, in der Regel bis zu 6 Monate nach Schadenseintritt. Bei größeren Anlagen kann es sinnvoll sein, eine Selbstbeteiligung in den Vertrag einzubeziehen. Diese wird dann auf die Karenzzeit angerechnet.

Sonstige Risiken: Weitere Risiken wie Überspannungsschäden, Fehler in der Elektronik, Vandalismus oder Bedienungsfehler können in einer umfassenden Photovoltaikversicherung berücksichtigt werden. Bedienungsfehler sind auch bei einer Allgefahrenversicherung enthalten.